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精算思維

你的未來值多少?
你的未來值多少?

我們活在資訊時代,這已經成為老生常談,資訊量爆炸性成長到超出負荷也是不爭的事實。同時,我們在日常生活中面臨遠比以往還多的選擇,而且與過去不同的是,這些選擇帶來的資訊多到不行,有些資訊是我們主動去搜尋的,有些是別人強行塞給我們的,可是所有資訊加在一起不僅無法幫助我們,反而讓我們不知道該怎麼辦。從日常的消費選擇,到攸關生死的醫療選擇,我們有很多實際情況、數據或建議,卻沒有一個有條理的方法可以整理資訊,做出選擇。

在做出重要選擇的大多數時候,我們現在做的決策會在未來的某個時刻產生影響。這本書要教你一個簡單、有條理的方法做出決定,不會因為過多資訊而迷失與困惑。我們使用的主要工具是「現值」,這是精算師在近一個世紀使用的一項工具。

也許一提到精算會讓你認為,「現值」是個用途有限又複雜的技術性概念,但實際上,這個概念簡單明瞭,對每個人都很實用,而且能夠從中獲益,你可以用來決定要現在還是之後做某件事;或是決定要不要辭掉討厭的工作,過得更快樂;又或者要決定該買輛新車或是增加退休金的提撥金額;甚至是決定要不要結婚、什麼時候生小孩,這些事都可以運用現值來思考與決策。

為未來做準備

一般人做選擇的方式通常有幾種。有些人會根據以往的經驗來做決定,參考過往成功的例子,或觀察過去與現在相似的情況。這些人根據經驗來做決定。

第二種人則像艾克哈特.托勒(Eckhart Tolle) 在《當下的力量》(The Power of Now)中的描述,重視「當下」(here and now)。托勒的理念就是「未來並不存在」。這些人認為只要專注在當下,讓「當下的力量」指引他們。還有另一種人和這群人有點像,他們會根據信念或直覺做選擇,這種人相信某種看不見的力量會引導他們做出正確的決定,這種看不見的力量或許是自己的感覺或靈感。這些人憑著直覺做決定。

最後一種人也許佔大多數,而且他們有上述兩種人的特性,這些人做決定時會思考未來,有邏輯地考慮這些選擇的現在及長期後果,他們會理性分析,預估未來,然後再做決定。但是,這些人常常希望想出未來會發生什麼事,然後採取行動。理想的情況是,他們會考慮幾種不同的未來情境,但是即便如此,做決策的人還是常常會根據最可能發生的情境來做決定。

很多人都覺得,思考未來的唯一做法就是想出未來會發生什麼事,至少使用第三種方法的人這麼想,但其實還有更好的方法。基於下面提出的理由,我認為人永遠無法確定未來會發生什麼事,因此,我們必須以不同的態度看待未來,並思考現在該如何為未來做準備。

以相同基準比較

接下來幾章我會介紹一種很實用的工具,這個工具叫「現值」,每個人都可以用它來做出更好的決定。簡單來說,現值的概念是讓你同時考慮未來和現在,把它們放在同樣的基準上,做出「相同基準」的比較。

絕大多數人生活在現在和未來之間,有些人比較關注現在,有些人比較關注未來,但幾乎所有人都會有時關注現在,有時關注未來。神經學家大概會說,這是因為我們不可能同時活在兩個地方,但我認為,如果會使用現值,你可以在現在與未來之間取得平衡。

同時考慮現在與未來到底是什麼意思?要如何做到?對我們有什麼幫助?在這本書中,我們會探討個人或群體所面對的許多選擇,並且思考這種看問題的不同方法怎麼幫助我們做出更好的決定,甚至讓社會變得更好。

我稱這個方法為「精算思維」,因為精算師最常使用現值,他們最早採用我接下來要說明的方法。不過,精算師在使用現值時通常有很狹隘的限制,但其實每個人都可以在生活中使用現值,這是許多精算師從沒有想到的用途。精算師使用的「現值」有嚴謹的技術與數學定義,但你不需要使用深奧的數學也可以在生活中應用。

簡單地說,「現值」指的是明天可能發生的事件在今天的價值。我們每天面對各種選擇,而這些選擇的結果都只會在未來出現,不同選擇會導向不同的未來,所以,想像這些不同的可能性是做決定的過程中很重要的一步。

目前為止我說的概念並不新,幾乎所有人都會想像,我們做的選擇在未來有什麼影響。但是,精算思維與一般做決策的方式不同的地方在於:現值讓我們在面對各種選擇時能系統性思考,並把平常很少想到的層面納入考量。當我們使用現值時,不只是要想像這些選擇可能產生的影響,還要考量每個選擇可能導致的所有可能性。更重要的是,當我們使用現值分析時,也要考慮到這些後果可能在什麼時間發生。

總結來說,使用「精算思維」的意思是:系統性思考未來,使用現值(也就是未來可能發生的事在今天的價值)來做更好的選擇。

我會在其餘各章更詳細說明現值是什麼,我也會教你使用現值的方法,還有如何系統性思考各種選擇。讀完這本書後,你不會變成精算師,也不會用公式來處理每個情況,但你會更有系統性思考,並使用新的決策方法來做重要的決定。

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  • 你的未來值多少? 2017-06-19
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