中時電子報 書刊

優質豐富的新聞媒體

資金周轉靠六招 新年財源滾滾來

資金周轉靠六招 新年財源滾滾來
資金周轉靠六招 新年財源滾滾來

農曆新年將至,不少人開始忙著訂年菜、添購全身行頭,百貨公司播放的背景音樂也洋溢著過節氣息……但是,沉浸在喜慶氛圍中時,荷包也悄悄地拉起警報,過節的食衣住行,以及最重要的「紅包」,再加上本來就要的生活開銷,林林總總加起來,就足以讓薪資族日後只能吃土度日。想要過好年,理財規劃尤其重要!

筱庭已出社會四年,分攤家中經濟的壓力也愈來愈重,雖然能領到不錯的薪水,但扣掉每個月要繳的房租、家用,可以自由動用的錢相當有限,偏偏今年剛好轉換職場,有工作空窗期,隨著年節將至,各式各樣的開銷撲面而來,筱庭愈來愈緊張,「難道只能將保險解約救急嗎?」

筱庭聯絡自己的業務員文文,瞭解筱庭的狀況後,文文馬上勸她打消解約的念頭,「其實,想要從保險下手調整金流,還有很多方法,」文文認為筱庭一向沉穩、保守,下一份工作也有著落了,「你要不要考慮更改繳費期別呢?」將原來年繳保費改為季繳,現階段就能有一些可動用資金,更不會損及保障……

許多人都會認為,保險會讓手上金流鎖死,但是臨時需要一些錢應急,想要疏通手上金流,除了解約,其實還有轉圜餘地。本文讓專家告訴你,靠六招,也能創造資金,讓自己過好年。

第一招─妙手空空

保單借款 借錢的方式千百種,其中一種就是用保單借錢。但要注意的是,只有具保單價值準備金的保險商品才能借款,此外,保單借款的利息可不低,必須清楚自己的償付能力再動作。

「每年五月與農曆過年期間都是保單借款的高峰期,」三商美邦人壽台北區部副總經理許健文表示,保單借款是民眾在資金調度時經常利用的方式,申請方便、靈活,撥款速度也很快。但是,保單借款的高利息也不得忽視。「保單借款的利息通常是『預定利率+兩碼』,」威盛保險經紀人公司協理方兆華舉例,假設一張新台幣保單預定利率是二%,貸款利率就是二.五%,方兆華認為,保單借款較適合短期有急用者,且最好「有錢就先還」,負擔才不至於過重。

◆過好年小提醒◆ 保單貸款有錢就先還,新年不背債。

第二招─棄車保帥 部分解約 很多人口中說的「部分解約」實際上是「降低保額」,只要保額降低,保費就會隨之下降,手頭也不會亮紅燈,但是,降低保額最直接的影響,就是原先的保障會依保單條件按比例減少;此外,降低後保額不得低於保險公司規定的最低承保金額。

部分解約可依解約金表兌換現金價值,是許多民眾在經濟狀況吃緊時,可以採取的措施。「但是這樣會讓原先規劃好的保障出現漏洞,」許健文認為,有時資金調度需求只是短暫現象,若因一時之需削弱了一生的保障,若非必要,仍須三思。

◆過好年小提醒◆部分解約會削弱保障,須三思!

第三招─探囊取物

部分提領 隨著近來景氣漸入佳境,兼顧保障與投資的投資型保單是愈來愈多人的選擇,更是許多投資理財初學者的入門理財工具。據壽險公會統計,去(二○一七)年投資型保單銷售成績佳,達三九九六億元,較前年成長一一六%,躉繳保費更高達三四四○億元,可見其熱門程度。

如果手上有投資型保單,急需周轉可考慮「部分提領」。投資型保單會逐漸累積保單帳戶價值,部分提領就是從帳戶價值中扣除,既然是拿自己的錢,也就沒有像保單貸款的還款問題,但這不代表毫無損失,「因為只要部分提領了,就不能再把錢擺回去。」方兆華說,部分提領之後,原先可以在帳戶內獲利的「本」就會縮水,相當可惜。「除非這筆提領的錢是拿來支應買房自備款,否則不建議部分提領。」

◆過好年小提醒◆

部分提領會使投資型保險的可獲利帳戶價值變少,很可惜!

看更多精彩內容詳見本期的現代保險雜誌

  • 現代保險雜誌 2018-02-14
關鍵字: 資金周轉新年財源滾滾保單借款投資
好友人數
發表意見
留言規則
中時電子報對留言系統使用者發布的文字、圖片或檔案保有片面修改或移除的權利。當使用者使用本網站留言服務時,表示已詳細閱讀並完全了解,且同意配合下述規定:
  • 請勿重覆刊登一樣的文章,或大意內容相同、類似的文章
  • 請不要刊登與主題無相關之內容
  • 發言涉及攻擊、侮辱、影射或其他有違社會善良風俗、社會正義、國家安全、政府法令之內容,本網站將會直接移除
  • 請勿以發文、回文等方式,進行商業廣告、騷擾網友等行為,或是為特定網站、blog宣傳,一經發現,將會限制您的發言權限或者封鎖帳號
  • 為避免留言系統變成發洩區和口水版,請勿轉貼新聞性文章、報導或相關連結
  • 請勿提供軟體註冊碼等違反智慧財產權之資訊
  • 禁止發表涉及他人隱私、含有個人對公眾人物之私評,且未經證實、未註明消息來源的網路八卦、不實謠言等
  • 請確認發表或回覆的內容(圖片)未侵害到他人的著作權、商標、專利等權利;若因發表或回覆內容而產生的版權法律責任將由使用者自行承擔,不代表中時電子報的立場,請遵守相關法律規範
違反上述規定者,中時電子報有權刪除留言,或者直接封鎖帳號!請使用者在發言前,務必先閱讀留言板規則,謝謝配合。