中时电子报 书刊

优质丰富的新闻媒体

保险监理铁娘子施琼华 看过去现在谈未来

保险监理铁娘子施琼华 看过去现在谈未来
保险监理铁娘子施琼华 看过去现在谈未来

日前南方澳大桥坍塌,所有的媒体都在探讨大桥、渔船有没有保险;不久前外送员骑机车造成伤亡,立刻有人关注为什么没有营业用的机车保险。打开新闻,无论是娱乐、运动、政治、国际、经济、社会、生活……在各个不同的媒体版面,都能看到跟保险有关的新闻。

保险对民眾生活的重要性不言可喻,台湾产、寿险公司合计不到五十家,但年收保费三.六兆元,是中央政府岁入总预算一.九兆元的近二倍,各类赔款、给付合计近一.九五六兆元,比政府岁出总预算的一.九兆元还多!产寿险资产总额累计虽然高达二十六.七兆元,但其中有高达九成五(约二十五兆)左右来自保户预缴的保费,等同对保户的负债,一个这么庞大又高杠杆的保险机器,理当被主管机关高度监理,民眾的权益才能获得确保。

然而,保险并非一直受到媒体关注,过去歷任金管会主委对保险监理缺乏主动积极,因此媒体对保险的报导大部分都是「轻薄短少」,自从金管会主委顾立雄上任之后,在保险监理多所用心,因此,保险局就扮演一个非常重要的执行者角色。

一直以来,担任监理官就是吃力不讨好的工作,内心的度量衡只要稍有差池,就会遭到许多非议与责难,能在监理工作持之以恒,免不了赢得凶悍、难搞的名声。

今(二○一九)年上任的金融监督管理委员会保险局局长施琼华,大学念的是淡江大学保险系,一九八一年高考人员及格后进入臺湾产险,一九九○年转任财政部保险司,自此开启保险监理之路,迄今已近三十年。富正义感、有话直说、不驼鸟、更不怕得罪人,对于「对的事」相当坚持与执着,在业界有「铁娘子」的称号。

施琼华在淡江大学期间,与《现代保险》杂志创办人黄秀玲教授有师生情谊,日前接受黄教授所主持《健康保险大家谈》电视节目专访,畅谈自己的保险监理理念及政策方针,同时一温往日情怀,看看一路走来,保险业如何在监理机关的督促、修正、鼓励下,一步步迈向国际舞台。

推动保险教育 解决申诉问题

保险申诉案件在金融消费评议中心的统计总是名列前茅,评议中心自二○一二年正式运作,截至今(二○一九)第二季已受理共三万三千四百五十三件申诉及一万五千二百六十四件评议案件,其中,属于保险的申诉案件就有二万八千九百八十九件、评议案件有一万二千九百三十三件,分别占八十六.六六%及八十四.七三%。

施琼华进入财政部保险司,最早接触的就是为民眾处理保险申诉,也从处理申诉的过程发现民眾金融知识不足。「在整个监理工作里面,我觉得民眾的教育最重要。」无论是申请理赔对保单条款的理解与保险公司有落差,或在购买时对保单有错误期待,最根本的环节就是民眾对保险知识匮乏。

推动保险教育无法即刻获得效益,即使不被看好,仍义无反顾。施琼华从二○○四年开始,不断推动金融保险教育,并且说服教育部将其纳入基础教育。「我们把教材订出来,甚至拟定十二年国教学生的能力指标,而且修正到第二版。」经过十几年推动,逐渐看到成果。「我们希望透过教育,建立学生保险、理财观念,瞭解风险意识,对自己的财务负责,也能够做适切的判断,这是我觉得一定要做的事。」

储蓄险不会绝迹 但保障一定要增加

二○一八年寿险公司的给付仍以解约金的七七三○亿元为最大宗,占全部给付一.八七六兆元的四成左右,储蓄险热卖、解约金居高不下、民眾保障不足,无法发挥保障效益。为回归保障价值,金管会出手严管,要求储蓄险的身故保障须达一定比例以上,由于此举会使储蓄险的卖相变差,因此引来不少反弹。

施琼华表示,过去因为大环境的关系,保险公司开始卖储蓄型的商品。一九七九年爆发第二次石油危机,引发国内物价二位数上涨,通膨压力剧增,当时财政部以利率水准维持九%以上、甚至高达十五%为由,为维护保户权益,颁定「人身保险……责任准备金依据之利率标准及保单分红办法」,以年利率八%作为保单红利分配的标准,促使寿险公司设计增值且分红的保险商品。

「发展到最后,保障成分已非常低,民眾缴纳的保费与获得的保障差不多,或者再多一点点而已,这样就脱离保险的本质,」施琼华分析,「从这样一个理财型商品来看,没有办法发挥保障的功能,卖这样的保险,也不是保险公司该做的事。」

看更多精彩内容详见本期的现代保险杂志

  • 现代保险杂志 2019-11-08
关键字: 保险监理民眾保障教育
好友人数
发表意见
留言规则
中时电子报对留言系统使用者发布的文字、图片或檔案保有片面修改或移除的权利。当使用者使用本网站留言服务时,表示已详细阅读并完全了解,且同意配合下述规定:
  • 请勿重覆刊登一样的文章,或大意内容相同、类似的文章
  • 请不要刊登与主题无相关之内容
  • 发言涉及攻击、侮辱、影射或其他有违社会善良风俗、社会正义、国家安全、政府法令之内容,本网站将会直接移除
  • 请勿以发文、回文等方式,进行商业广告、骚扰网友等行为,或是为特定网站、blog宣传,一经发现,将会限制您的发言权限或者封锁帐号
  • 为避免留言系统变成发泄区和口水版,请勿转贴新闻性文章、报导或相关连结
  • 请勿提供软体注册码等违反智慧财产权之资讯
  • 禁止发表涉及他人隐私、含有个人对公眾人物之私评,且未经证实、未注明消息来源的网路八卦、不实谣言等
  • 请确认发表或回覆的内容(图片)未侵害到他人的着作权、商标、专利等权利;若因发表或回覆内容而产生的版权法律责任将由使用者自行承担,不代表中时电子报的立场,请遵守相关法律规范
违反上述规定者,中时电子报有权删除留言,或者直接封锁帐号!请使用者在发言前,务必先阅读留言板规则,谢谢配合。