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信用卡大翻身:從消費工具變省錢工具

在這個樣樣都漲,薪水卻倒退14年的年代,如何聰明消費因應不景氣,已是時勢所趨。在所有支付工具中,信用卡被認為是抗漲方式之一。以全國流通卡數3352萬4000張,除以約900萬持卡人,平均每位擁有3.72張的信用卡,再以1000萬就業人口來看,相當九成上班族都與信用卡發生關係。「消費者會不會善加運用,兩者的落差很大,」台灣美國運通董事長暨總經理李健偉說。

信用卡大翻身:從消費工具變省錢工具

使用信用卡,有什麼優點?

1. 養成對帳習慣,提醒理性消費

信用卡具有帳戶管理功能,當水、電、瓦斯、電信、保險費等大部分支出都轉成信用卡時,每月開銷都清楚紀錄在帳單上。美商萬事達卡台灣區總經理楊雅婷早就養成對帳單的習慣,讓她一目了然每月的家庭支出是多少?現在到底能不能退休?而且看提醒自己更理性消費。

2.省錢、減輕立即支付現金壓力

除帳戶管理功能外,信用卡其實還具有省錢功能。以平常有購買保養化妝需求的粉領族為例,如果以現金交易,必須先到銀行領錢,再到百貨公司選購,不僅有遺失現金的風險,還無法享有折扣。即便等到百貨週年慶時,再去採買,雖然同樣享有滿千送百優惠,卻無法享受信用卡的優惠,例如刷卡滿額,再加碼贈送現金禮券以及贈品的好處,而且還能延遲一個月再支付。

在廣告公司上班、今年35歲的愛亞(化名),一年的保養、化妝品費用大約2萬元,她全部集中在週年慶時採購,不僅拿到百貨公司滿千送百的2000元商品禮券、化妝品公司的滿額贈品,還額外獲得發卡銀行滿5000再加送100,共計400元現金禮券。一來一往,共拿到2400元禮券,相當於12%的現金回饋。

對愛亞來說,更重要的是零利率分期付款,減輕立即支付大筆現金的壓力。「另外,銀行原有的消費權益,例如千分之五的現金回饋或是紅利點數照樣計算,一舉數得,」她眉開眼笑地分享。除實體店面刷卡享有優惠,發卡機構也會與虛擬通路推出促銷活動,吸引網友消費。

不要以為只有年輕人才在意信用卡優惠,一位剛辦完婚禮、今年40歲的陳永利(化名),從婚紗攝影到喜餅、宴會的數十萬費用全部刷卡支付,額外幫自己跟太太賺到兩張香港的來回機票。不只能累積里程數兌換機票,還能免費停車。台新銀行資深副總經理夏敏蘭以朋友的例子說,她使用信用卡的免費停車服務,平均每月至少省下1000元。

其實,台灣堪稱是全世界信用卡競爭最激烈的地區,36家發卡銀行與信用卡公司共同搶奪900萬持卡人的市場,只能不斷推陳出新,才能搶下對手的客戶。難怪楊雅婷頻頻說,「台灣消費者實在太幸福了,同樣所得與信用卡等級,所享有的優惠與服務高於其他國家。」

如何聰明使用信用卡?

1.現金回饋最實際

正因為如此,消費者千萬不要讓自己權益睡著,至於又該如何使用信用卡,才能達到聰明消費呢?

彙整專家建議,首先要檢視財務狀況,量入為出,申請合適的信用卡。不過楊雅婷也強調,聰不聰明消費的差別在於,有些人怕過度消費而堅持不用信用卡,未必聰明,理性刷卡才是正確觀念。

最好先決定擁有哪一張主信用卡,做為日常支出使用,目前消費者最喜歡的優惠是現金回饋,以白金卡為例,回饋率約千分之三至千分之五不等,「不景氣,立即式回饋最好,當期帳單或下一期就能扣抵現金,馬上看得見,」台新銀行信用卡事業處副總經理秦福榮分享最新觀察。

2.集中消費主卡和善用延遲45天繳款

再依據個別需求,選擇一至兩張輔助卡,例如開車族可申辦加油卡,經常看電影可辦理電影聯名卡,喜歡逛百貨公司的女士,可申辦百貨公司聯名卡。除個別需求的信用卡外,最好養成集中消費主卡的習慣,以累積加值優惠。

刷卡時,還要特別注意結帳日與繳款日,通常從結帳日到繳款日約有45天的落差,假設結帳日是每月27日,繳款日是隔月12日,如在繳款日隔天13日刷卡,就能爭取到最多45天的延遲付款時間。「刷卡日離繳款日愈近愈好,離結帳日愈遠愈好,」卡優新聞網總編輯周湘台建議。

同時也要注意繳款截止日,盡量選擇距離發薪日較近的信用卡,避免發生無錢可繳的窘境。最好能勤做功課,如果沒時間,許多財經媒體或專業的信用卡網站都會即時整理各家的資訊。當然,隨著生活形態轉變,建議每半年至一年體檢一次信用卡,如果都未使用過,不妨淘汰,更換合適的信用卡。在人手一卡的時代,信用卡已成為不可或缺的支付工具。消費者不妨善加運用,讓自己成為精明的刷卡人。

【本文摘自遠見雜誌11月號;更多文章請上遠見雜誌網:www.gvm.com.tw】

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  • 遠見 2012-10-31
關鍵字: 信用信用卡消費現金刷卡
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