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挑對基金,幫你存購屋頭期款

台灣投資基金的人數超過200萬人,可投資基金超過1,600支,許多人都不知道該如何挑基金。其實,投資人應該要認識每年3月頒獎的三大基金獎,善用基金得獎名單找出表現穩健的好基金之外,你還要懂得投資基金的方法,才能買基金無往不「利」。

3月,電影有奧斯卡獎,對台灣基金市場,3月也是基金「奧斯卡」月,因為基金業者最重視的3大獎項─晨星(Morningstar)、理柏(Lipper)和金鑽獎,集中在3月陸續公布獲獎名單和舉行頒獎。

基金的頒獎,沒有電影奧斯卡獎的巨星雲集,但對基金的投資粉絲而言,不失為覓尋投資標的之參考依據。根據投信暨投顧公會截至2月的統計,台灣投信公司發行基金共有607檔,境外基金方面,基金總代理有38家代理75家境外基金機構,基金總數達1,022檔。總計海內外基金數目高達1,629檔之多,與台灣上市櫃公司逼近1,500家大關,不遑多讓。可投資標的多如天上繁星,對專業投資人而言,這是一大福音,但對一般人最大挑戰就在如何化繁為簡。

三大基金獎,各有特色

台灣目前三大基金頒獎機構,分別是晨星、理柏和「財團法人台北金融研究發展基金會」舉辦的「金鑽獎」。前兩者是由國際知名基金評等公司與台灣雜誌共同舉辦,給獎的項目以海外基金為主;金鑽獎則是台灣最具歷史的基金獎項,成立宗旨以鼓勵本土資產管理業者為主,台股基金是評選的重點,近年也增設海外基金獎。理柏基金獎包括團體獎在內共有87個之多,金鑽獎今年得獎和入圍的基金多達90檔,晨星最佳基金獎、Smart智富台灣基金獎(包括兩項台股團隊獎)合計只有36個獎項。總體而言,獎項相當多,因此,我們著重於交叉比對,挑選出同時獲得較多獎項的績優基金。

台股基金,統一大滿貫

對於有意挑選台股基金的投資人,金鑽獎的得獎名單較具意義,但也不妨與其他兩個基金獎獲獎名單做對比,統一大滿貫基金是今年三大基金獎裡都有得獎的台股基金,能夠在3個不同基金獎的評選一致認同,這檔基金應有過人之處,就是投資人可以多加留意。大滿貫基金經理人張繼聖十分低調,從不接受媒體專訪,他從中正大學財金碩士班畢業後,就進入投信業,接手「統一大滿貫」基金已長達10年時間,從未換手過。目前統一大滿貫基金規模約140億元,不僅是台灣最大的台股基金,也是每月定期定額扣款金額與扣款筆數的第一名。

富蘭克林、聯博,摘下全球債、高息債霸主

海外基金部分,股票基金是台灣人海外投資第一大類資產,高達新台幣1.2兆元,第2名是債券基金1兆1,190億元,但股票基金多達725檔基金、競爭者眾多,相對基金獎項也較多元化,債券僅有211檔基金,但獎項少,競爭較激烈。債券基金類別分為6大類,但沒有任何一檔基金是同時在三大基金獎都有得獎,最多只有獲得兩個基金獎,例如景順策略債券基金、聯博新興市場債券基金、富蘭克林坦伯頓全球債券基金。富蘭克林坦伯頓全球債券基金是這次三大基金獎的債券王,也是頗受台灣投資人喜愛的基金,這檔投資全球政府債券的基金,以在新興市場比重高,在同類型基金裡表現相當亮眼,加上獲獎連連,擁有相當的口碑。惟2011年由於國際資金大舉撤出新興市場,新興貨幣貶值,這檔基金因為在新興市場比重高,表現曾也受拖累。另外,國人偏好投資的高收益債、新興債和複合債三大類來看,獲獎基金不少算是實至名歸,例如聯博全球高收益債券基金資產規模近170億美元,台灣人持有比重約57%,金額逾96億美元,是國人持有海外高收益債基金總規模一半以上。其他幾檔得獎債券基金,包括美國兩大債券天王公司─PIMCO和法儲銀的盧米斯賽勒斯的債券基金,富達美元高收益基金也是得獎常勝軍,投資人都可參考。

聯博、安本、大華,新興債三分天下

新興國家快速崛起,新興國家發行債券由於配息高、還有貨幣升值空間,深受台灣投資人的喜愛,加上還有配息,新興債券基金成為不少退休族和定存族的新歡。以今年頒發8個新興債券基金獎來看,聯博、安本和新加坡大華新興債基金各贏得兩項獎,3家平分秋色。

全球新興股票基金,安本大贏家

海外股票基金方面,國人可投資的境外基金約有725檔之多,持有規模高達新台幣1.2兆元,投信暨投顧公會的統計,國人熱門的投資基金,以持有規模依序為:全球混合型股票基金、亞太(不含日本)、新興拉丁美洲、全球新興市場、中國大陸暨香港等5大類,國人持有這5大類股票基金規模都在千億元以上;至於單一國家,印度是台灣人最熱愛的國家。在全球新興股票市場中,安本環球新興市場基金是最大贏家,是三大基金獎一致評選為年度最佳的全球新興股票基金、抱回5個大獎。此外,看好消費市場的崛起,瀚亞投資M&G全球民生基礎基金、富達全球消費行業基金、荷寶環球消費新勢力股票基金,是三大基金獎評選出年度基金。而近年科技應用普及,科技產品推陳出新,其中安本環球科技股票基金,富蘭克林坦伯頓全球科技基金,第一金亞洲科技基金,是科技基金中表現較優異的。過去幾年天然資源大多頭,與能源、原物料、天然資源和替代能源相關的股票基金也是台灣流行的投資主題,今年三大基金獎的年度獲獎名單中,貝萊德世界礦業基金、法巴L1全球能源股票基金相對獲獎較多者,貝萊德世礦基金也有國民基金的美名,目前國人持有這檔基金的規模逾新台幣700億元。

【完整內容請見《HouseFun好房誌》2012年05月號】

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  • 好房網House Fun 2012-05-08
關鍵字: 基金投資新興債券台灣
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