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買房、投資、保險、管帳用對方法!理財專家教你,有孩子後如何更有錢?

買房、投資、保險、管帳用對方法!理財專家教你,有孩子後如何更有錢?
買房、投資、保險、管帳用對方法!理財專家教你,有孩子後如何更有錢?

生了孩子後,人生會變得非常不一樣,但絕對不應該是愈變愈窮!「理財,要理,才有財!」理財專家陳怡芬老師,這一堂家庭理財的課,教你買房、投資、保險、管帳,還有夫妻財務溝通的撇步。

別忘記,家庭理財同時是一門溝通的學問,時時考驗著團隊默契,想要更有錢,夫妻之間也要成為彼此的好隊友!

「很多人以為養小孩很花錢,所以不敢生,其實是沒有去算!」清華大學計量財務金融系兼任助理教授陳怡芬,一語道中現代人的盲點。事實上,如果你仔細計算一下,會發現做到一點都不難,這就是理財規劃的重要!

懷孕前預先做好理財規劃

陳怡芬老師建議,先查一查、計算一下生一個孩子,要花多少錢?再評估收入是否負擔得起,最令人擔心的是:什麼都不想、有錢就花,然後大喊沒錢養小孩。

懷孕前應先做好規劃、建立好心態和作法,如果評估過後發現錢真的不夠,要檢視是否花得太多了,托嬰、托育部分可尋求家人幫忙,或善用公幼、公托資源,試著去節流或開源。而有餘裕的家庭可做保險和投資,更行有餘力的話,可幫孩子開戶存錢、買保險,在長大前為他做好階段性的理財規劃。

有孩子家庭的3大節流方向

生了孩子後,發現開銷真的好大,想要從節流的部分下手,可以怎麼做呢?

節流方向1:托嬰、托育費、學費

陳怡芬老師指出,幼齡孩子托嬰、托育、學費等照護費用,佔養小孩花費的最大宗,這一筆每個月1萬多至2萬的費用,其實可以省下來,可找身邊支援體系如長輩、親戚照顧,或善用政府補助、公部門的資源等。

此外,陳怡芬老師認為,若是收入不豐,不一定要上昂貴的幼兒園,讀貴族學校不見得與未來成就劃上等號,有多少資源做多少事,如果家庭收支無法打平,可央請家裡人幫忙照顧孩子,也是節省開銷的辦法。

節流方向2:食衣住行育樂費用

以孩子的衣服為例,可接收別人的舊衣來穿,除了環保以外,古時也有「穿別的孩子衣服較好養」的說法,不但安心也同時省錢。

節流方向3:醫療、意外支出

醫療、意外的開銷,可用保險來防範,除了基本健保外,家族有遺傳疾病或孩子體質較弱的情況,建議再幫孩子額外買保險,以分擔風險。

生子後的2種開源方法

除了節源的方法外,如何視情況開拓家中的財源呢?雙薪或單薪家庭各有哪些方法呢? 雙薪家庭會有一些多出來的育兒成本,如保母費等,可將上班收入和育兒費用做比較,並評估夫或妻在家帶孩子的意願、金錢和生活壓力後,再做出最適合家庭和孩子的選擇。

假設夫妻都雙薪,也已經找到育兒支援和幫手,但是收入還是無法應付家中開銷怎麼辦?陳怡芬老師指出,那就想辦法增加收入,賺錢方法粗分為以下2個大方向:

開源方法1:用人賺錢

在工作上承擔更大的責任,或是去找待遇更好的工作,甚至是兼職、打工都是增加收入的方式,這是「用人賺錢」的方法。

開源方法2:用錢賺錢

「用錢賺錢」就是投資理財。陳怡芬老師認為,「用人賺錢」同時也要讓自己有些餘錢,讓錢去生錢,就像磁鐵一樣,去吸一些磁石進來。小資家庭可考慮用「定期定額買基金」的方式投資,門檻和風險都低,每個月最低3,000元便能進場,不但可強迫自己儲蓄,長期下來所產生的收益和報酬率也比定存高。陳怡芬老師分析,選擇定期定額基金的訣竅,在於挑選市場波動大,但長期趨勢是往上走的基金,因為如果波動不大,也不會創造獲利空間。

*完整文章內容請參考:【嬰兒與母親】2019年6月號。

看更多精彩內容詳見本期的嬰兒與母親

  • 嬰兒與母親 2019-06-06
關鍵字: 孩子理財家庭方法陳怡芬
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