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台灣首度晉級世界保險10強

雖然2015年全球政經情勢都充滿挑戰,各國普遍處在低利率狀況,投資環境不佳,不少國家面臨政治動盪、低物價、低通貨膨脹的威脅,2015年全球保險業的實質成長率仍有3.8%,其中發達國家的壽險保費收入成長2.5%,低於前一年的3.8%,非壽險(Non-life insurance)成長2.6%,新興國家壽險保費成長12%,非壽險則成長7.8%。

瑞士再保最新出刊的Sigma顯示,2015年全球保費收入合計4兆5,554億美元,與前年一樣,占GDP(國內生產毛額)的6.2%。保費收入依通貨膨脹調整後較前一年度實質成長3.8%;GDP則約73.05兆美元,較前年成長2.5%。

GDP成長最多的是亞洲的4.5%,其後依序為非洲3.3%、大洋洲2.5%、北美洲2.3%、歐洲1.3%,拉丁美洲則衰退0.5%。保險業成長率最高的也是亞洲8.2%,其次是拉丁美洲成長4.6%、北美洲3.5%、非洲2.4%、歐洲1.2%,前年成長率最高的大洋洲則衰退4.5%。中國的崛起,使得亞洲不論在GDP或保險業都保有最強的成長動能。

全球保險業日進3,992億元 台灣首度晉級世界10強

2015年保險業整體表現不錯,全球保費平均每天進帳124.8億美元,以平均匯率32元計,折合新台幣3,992億元,較前一年度名目衰退4.02%,實質成長3.8%,其中新興國家成長力道持續強勁,達9.8%,發達國家2.5%。

保費收入最多的前10大國家與排序,因為中國與台灣雙雙晉級而有變化。中國繼前年追過法國後,去年再以18.3%的成長率擠下英國,晉級第三,如果成長動能不變,最快今年就有可能追過老二日本。而台灣則以5.8%的成長率擠下去年衰退的荷蘭,首度晉級第10,其他8國排名同前年。

前5大依序是美國、日本、中國、英國與法國,全球占率59.36%,換句話說,Sigma涵蓋的國家多達88個,但5強的保費收入就占了近6成,其他83國合計僅約4成。前10強占率則88.74%,略高於前年的87.97%。

前9大的保費收入都在1千億美元以上,美國是唯一保費以兆元計的國家。台灣排名第10,保費收入960億美元,在亞洲國家排名第4,落後於日本、中國與南韓。

保費貢獻 GDP 15.7% 台灣壽險滲透度9度蟬聯全球第一

2015年全世界各國GDP合計73兆0,475億美元,保險是金融體系很重要的一環,對國家經濟的發展貢獻不小,保險滲透度(Insurance Penetration)就是最重要的衡量指標。

去年世界各國的保險保費收入合計4兆5,554億美元,貢獻全球GDP6.2%。通常整體經濟越發達,保險與其他經濟活動交互作用的結果,保險滲透度就越大。

2015年全世界保險滲透度最高的前5國家╱地區依序是開曼群島、台灣、香港、南非與芬蘭,GDP都僅數千億美元規模,開曼群島甚至只有37億美元,而全年保費收入雖僅7.57億美元,但對GDP的貢獻達20.2%,使得開曼第一次被納入Sigma統計,就拿下保險滲透度全球第一。台灣保費收入956.2億美元,GDP則為5,060億美元,保險滲透度19.0%,在8次蟬聯全球第一之後,去年以1.2個百分點的差距讓出冠軍寶座。而香港、南非與芬蘭就GDP而言,也都屬於迷你型,GDP在2~3千億美元水準,保險對國家經濟的貢獻比較突顯。

而美日英中法保險5大國的GDP都超過2兆美元,相對的保險滲透度很容易被其他產業的表現稀釋。美國的GDP達18.1兆美元,是全球第一強,雖然保費收入也高達1.32兆美元,但保險滲透度僅7.3%,排名16;日本GDP達4.2兆美元,排名全球第3,保費收入4,497億美元,對GDP有10.8%的貢獻,排名第7;英國GDP有2.85兆美元,全球第5,保費收入3,202億美元,保險滲透度10.0%排名第9;中國GDP高達10.8兆美元,高居全球第二,但保費收入3,865億美元僅占GDP的3%,排名40,顯示保險業的發展比其他產業落後很多;法國的GDP與保費收入排名一樣,都是第5,保費收入2,305億美元占2.4兆美元GDP的9.3%,排名第11。

以壽險來看,台灣壽險滲透度以15.7%第9次蟬聯全球第一,香港13.3%名列第2,南非12.0%排名第3,其他國家都低於9%;而非壽險滲透度則以開曼群島19.4%遙遙領先其他各國,荷蘭8.4%排名第2,第一大國美國與加拿大以4.2%併列第3,南韓、瑞士以4.1%併列第5,台灣的產險滲透度3.2%,排名第7。

整體來看,壽險對經濟的貢獻普遍高於產險,以20大為例,非壽險對GDP的貢獻度高於壽險的僅開曼群島、荷蘭、美國與加拿大,領先最多的是開曼群島,因為該國保費大約96%來自非壽險,荷蘭非壽險的貢獻度比壽險高出6個百分點,而台灣、香港壽險對GDP的貢獻度都比非壽險高出11個百分點以上。

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  • 現代保險雜誌 2016-08-04
關鍵字: 美元gdp保費收入壽險
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