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保單解約虧很大!業務員勸誘話術大破解

保單解約虧很大!業務員勸誘話術大破解
保單解約虧很大!業務員勸誘話術大破解(圖/達志影像)

本文整理勸誘解約常見的五大話術,分析背後可能潛藏的風險和損失,以及解約前的四道自我檢視防線,以免解約後,才來後悔莫及。

勸誘解約常見5大話術

話術1

你那張舊的投資型保單都已經虧損了,我這張投資型保單的投資報酬率比較高,乾脆把舊的解掉,買我這張吧!

「投資型保單」顧名思義,就是具有投資功能的保險商品。投資型保單雖然須由保戶自負盈虧,但還是有保障成分,就算報酬率不甚理想,也可以調整投資標的,不一定要直接解約。

假如在投資的部分,一直都沒有起色,可以選擇暫停繳費,但危險保費和行政管理費還是會繼續扣除,只要保價金足夠支付危險保費及行政費用,撇開投資報酬率不說,至少都還有壽險保障。但如果直接解約,只能領回保價金。

但要注意的是,投資型保單的保價金和一般壽險不太一樣,投資型保單因為有一部分是投資,所以保價金會隨著投資標的的績效波動,如果解約,領回的保價金可能低於原始投資金額,不但損失了保費,連同相關的壽險保障及醫療附約,也都會一併終止。

話術2

你以前買的醫療險,保障範圍沒那麼完整,這張比較完整,定義也比較明確,把舊的解掉,買新的醫療險比較實用。

隨著醫療技術日新月異,早期醫療險的保障範圍和保障內容,可能不夠完整或明確,如果拿出二十年前的醫療險,確實可能發現當時的保障項目有點陽春,如今看起來已經不太能滿足現在或未來的需求。

不過,即便早期的醫療險,如今看起來已經有點「過時」,解約卻是非常危險的作法。最主要的原因,就是年紀和健康都「回不去了」。

很多人都說「保險愈早買愈便宜」,醫療險尤其如此,因為健康風險會隨著年齡而增加,愈年輕投保,保費自然愈便宜,在最健康的狀態下投保,保費當然也是最便宜。

話術3

你舊保單裡面有保價金可以提領,你可以先停繳、把保價金領出來,錢拿來買我這張,這樣舊保單還是有效,而且還有我這張新的,兩邊都有!

請注意「提領」這個字,只有投資型保單是真的可以提領,其他類型的保單,都只能採取「保單借款」方式。

由於投資型保單是盈虧自負,投資帳戶賺的錢,保戶當然可以自由提領,但其他保單,保戶只是繳了保費,想要把裡面的保價金拿出來,其實只能用「借款」方式。

有保價金的保單都可以辦理保單借款,而只要是借款,就一定有利息,當利息不足以支付危險保費時,保單就有可能停效,並非業務員宣稱的「停繳保費、保價金領出來,保單還是有效」這麼簡單。

很多具有還本功能的壽險或醫療險,也都能保單借款,只是如果沒有歸還本金和利息,之後的理賠金額,也會扣除該筆借款與累積利息。

話術4

你這張終身險保費這麼貴,不如解掉買定期險,保費會便宜很多。

如果單看「保費」這件事,在相同的投保條件下,定期險的保費,確實會比終身險來得便宜。但如果終身險已經繳費好多年,也剩下沒幾年就要繳滿,貿然解約改買定期險,省下保費是一時,損失的卻是終身保障,尤其醫療險因為考慮脫退率,不管繳費多久,一旦解約,都沒有任何解約金。

話術5

你這張舊保單,繳費年期是20年,我這張只要繳費15年,而且總繳保費,還比你現在這張更少。

用「保費便宜」來勸誘客戶解約,相對容易見效。因為保費看得見、算得出來,而保障,則是相對無形的,事故沒有發生之前,保戶大多很難切身體會保障的價值和重要性。

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  • 現代保險雜誌 2019-12-18
關鍵字: 保單保費解約保障投資
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