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做好資產配置 學做有錢人 人生4階段 理財退休規劃藍圖

「月光族」、「薪光幫」是你的財富寫照嗎?什麼時候才能財富自由,快樂退休呢?如果天生沒有「富爸爸」,加上高物價、高房價、低薪資的環境,想要在台北市買間屬於自己的房子,至少不吃不喝存上30年,更何況是規劃未來的退休生活。

做好資產配置 學做有錢人 人生4階段 理財退休規劃藍圖

不過《秘密》一書告訴大家,「要吸引金錢,必須專注在富裕上;如果一直注意著自己的不足,就不可能為生命帶來更多金錢。」只有正向思考才有機會擺脫貧窮、走向財富。

因此,不論是20~30歲「社會新鮮人」;30~40歲「夾心族」;40~50歲「中高階主管」與50~60歲「準備退休族」,4個人生階段的投資理財標的、特色、風險都不同,選對投資理財工具,及早開始規劃,搭配時間複利,變成有錢人不再是遙不可及的夢想!

理財,越早越好

寶來曼氏期貨副董事長周筱玲表示,儲蓄是加法,而投資是乘法;不可能光靠儲蓄致富,因為通貨膨脹會侵蝕本金,且依賴固定收入,只能維持基本「生存」需求,無法過好「生活」。透過投資才能累積身價,達到乘法效果。

假設25歲投資人希望在65歲時擁有1000萬,他有40年時間累積資產,若光靠儲蓄,一年要存下25萬,等於每月要存2萬多元,以現在大學畢業月薪2萬2千元的基準來看,必須不吃不喝才有機會存到千萬退休金。

若以投資方式,在時間複利及投資報酬率為6%情況下,每月約投資5000元即有機會存到1000萬元,這就是複利的力量,而5000元對年輕人來說,節制購物就存得下來。若希望退休前擁有2千萬元,可將每月投資金額乘於2。

務實理財 先求8%報酬率

花旗證券投顧研究部副總裁王進彰表示,許多專家鼓吹年輕人投資高風險商品,王進彰認為「風險高代表錢來得快、去得也快,萬一看錯方向,得花更多時間才能補回損失。」

王進彰認為,先設定要賺多少錢,再把投資時間拉長,才是正確觀念。「定存是1%,通貨膨脹是2%,合理的投資報酬率是5%,加起來表示投資必須追求8%的報酬率,就算是合理且有效的投資。」,王進彰說。

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  • 贏家時代雜誌 2010-08-27
關鍵字: 投資時間退休理財報酬率
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